【瑞典電子支付夯 金融犯罪暴增】

◎文╱編譯劉千莫

對其他國家來說，瑞典是打擊無現金社會犯罪的重要試驗場，因為瑞典使用現金的比率遠低於其他歐洲國家，但風險卻與日俱增…

--

當巴格麗（Ellen Bagley）在一個熱門二手衣應用程式首次成交時，她非常雀躍；但在幾分鐘後轉為訝異，因為這位來自瑞典林雪平（Linköping）的20歲女孩發現自己被騙了。

巴格麗收到交易平台發送的私訊，看起來很正常，訊息內容要求她驗證個人資料以完成交易，因此她點擊了開啟BankID的連結，這是幾乎每位瑞典人都在用的數位授權系統。

然而，在收到幾次錯誤訊息後，她開始覺得事有蹊蹺，但一切都太遲了。她帳戶內有逾1,000美元遭到轉出，而竊賊則隱身在數位世界的陰影之中。

相較於近年來槍枝暴力事件遽增的報導，金融犯罪在瑞典並未獲得同等關注，但風險卻正與日俱增。對其他國家來說，瑞典是打擊無現金社會犯罪的重要試驗場，因為瑞典社會使用現金的比率已遠低於幾乎所有歐洲國家。

不過，瑞典在網路詐欺和數位犯罪的案件數量已大幅竄升。光是2023年，罪犯就透過類似巴格麗遭遇到的詐欺手法騙走1.2億美元，金額是2021年的兩倍。執法機關估計，瑞典犯罪經濟規模可能高達該國國內生產毛額（GDP）的2.5%。另根據瑞典國家犯罪防治委員會，舉報詐領福利金的案件數量也在過去十年間翻倍，從2014年的9,000件攀升至2023年的逾23,000件。

為因應數位犯罪的橫行，瑞典主管機關已向銀行業者施壓，要求加強資安措施，讓擅於科技的罪犯難以得逞，但施行這類措施須謹慎小心。如果管控過嚴，將拖慢經濟成長；但過於寬鬆又會侵蝕信任，並在過程中對合法事業造成傷害。

回溯瑞典開始轉向數位現金的時間點，是武裝搶案層出不窮的1990年代。至2022年，根據瑞典央行的一項調查，只有8%瑞典人表示自己在最近一次購物中使用現金。根據國際貨幣基金（IMF），瑞典與鄰國挪威相同，國內的人均自動櫃員機（ATM）數量是全歐最少。

另一方面，瑞典之所以金融犯罪增加，BankID的普及也難辭其咎。這項系統的運作方式類似線上簽章，一旦使用，系統就會認定交易完成並立即執行。BankID是由瑞典的銀行業者設計開發，旨在讓電子付款變得比支付一疊實體鈔票更快更簡單。

在2001年首度推出後，BankID就成為瑞典人日常生活的一部分。平均而言，瑞典人每天至少使用這項服務兩次。使用系統時，需要六位數密碼、指紋或臉部掃描來驗證身分。

（摘自113.07.08經濟日報，主編／林奇賢）

鴨鴨馬克杯
https://www.pinkoi.com/product/qhud2bt5